Un salarié du privé qui prépare son départ en 2026 ou qui vient de le prendre se retrouve face à une situation peu commune : sa retraite de base a été revalorisée, mais sa pension complémentaire Agirc-Arrco reste gelée. Cette coexistence de deux trajectoires opposées change concrètement le montant net versé chaque mois. Comprendre ce décalage permet d’ajuster ses finances avant qu’il ne produise ses effets sur le compte en banque.
Gel du point Agirc-Arrco en 2026 : ce que ça change sur votre relevé
Le 31 mars 2026, l’Agirc-Arrco a confirmé qu’aucune revalorisation des pensions complémentaires n’aurait lieu avant le 1er novembre, prolongeant le gel décidé à l’automne 2025. La valeur du point de retraite complémentaire reste donc identique depuis plus d’un an.
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Sur le terrain, cela signifie que le montant brut de la part complémentaire inscrit sur votre relevé de versement ne bouge pas. Pendant ce temps, les prix continuent d’augmenter. On perd du pouvoir d’achat réel chaque mois sans que le chiffre affiché ne diminue, ce qui rend l’érosion invisible si on ne compare pas avec l’inflation.
Pour vérifier l’impact sur votre situation, connectez-vous à votre espace personnel Agirc-Arrco et comparez le montant brut de votre pension complémentaire entre novembre 2024 et aujourd’hui. S’il est strictement identique, le gel vous concerne directement.
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Pension de base revalorisée et complémentaire gelée : anticiper le décalage net
Les pensions de base ont bénéficié d’une hausse de +2,2 % début 2025. La retraite complémentaire Agirc-Arrco, elle, obéit à un calendrier et à des règles d’indexation totalement séparés, pilotés par les partenaires sociaux (organisations patronales et syndicales) et non par l’État.
Résultat concret : votre pension totale évolue de manière contrastée selon ses composantes. La part de base augmente, la part complémentaire stagne. Pour un ancien cadre dont la complémentaire représente une fraction significative de la pension globale, le gel pèse davantage que pour un salarié non-cadre ayant accumulé moins de points Agirc-Arrco.
Simuler l’écart sur votre budget mensuel
Plutôt que d’attendre le prochain relevé, on peut estimer l’impact soi-même :
- Récupérer le montant brut de la pension complémentaire sur le dernier relevé Agirc-Arrco et celui de la pension de base sur le relevé de la Cnav ou de la Carsat.
- Appliquer la hausse de 2,2 % uniquement sur la part de base pour obtenir le nouveau montant brut total.
- Comparer ce total avec le montant brut global perçu l’année précédente : l’écart mesure précisément ce que le gel vous coûte.
Ce calcul ne prend pas encore en compte les prélèvements sociaux, qui peuvent eux aussi modifier le montant net. On y revient juste après.
Prélèvements sociaux 2026 sur la retraite Agirc-Arrco : hausse ou baisse selon votre taux de CSG
Le site officiel de l’Agirc-Arrco rappelle que les prélèvements sociaux (CSG, CRDS, Casa) appliqués sur la pension complémentaire sont recalculés chaque année en fonction du revenu fiscal de référence. En 2026, certains retraités verront leur taux de CSG augmenter, d’autres le verront baisser.
C’est un point que les retours varient sur ce point selon les situations individuelles. Un retraité dont les revenus ont légèrement progressé (revenus fonciers, rachat d’assurance-vie) peut basculer dans une tranche de CSG supérieure sans s’y attendre. À l’inverse, une baisse de revenus peut entraîner un passage à un taux réduit.
Vérifier son taux avant le premier versement de l’année
Le taux de CSG applicable figure sur l’avis d’imposition de l’année précédente. Consultez votre avis d’imposition 2025 pour connaître votre taux de CSG 2026. Si vous constatez un changement, l’impact apparaîtra directement sur le net versé par l’Agirc-Arrco, sans courrier préalable dans la plupart des cas. L’espace personnel Agirc-Arrco permet de retrouver le détail des prélèvements appliqués sur chaque versement.
Combiner un gel de la pension brute avec une hausse du taux de CSG produit une double perte nette. C’est le scénario le plus pénalisant en 2026, et il touche les retraités dont le revenu fiscal de référence frôle un seuil de basculement.
Leviers concrets pour compenser le gel de la retraite complémentaire
On ne peut pas agir sur la décision des partenaires sociaux, mais on peut limiter l’impact du gel sur son budget réel. Voici les pistes qui relèvent de la gestion directe de sa situation.
- Reporter son départ si la date n’est pas arrêtée : chaque trimestre travaillé en plus génère des points supplémentaires. Si la revalorisation intervient au 1er novembre 2026, partir après cette date permet de cumuler le bénéfice.
- Vérifier l’exactitude de son relevé de carrière sur le site de l’Agirc-Arrco. Des périodes manquantes ou mal reportées réduisent le nombre de points, et donc le montant de la pension. Une régularisation avant le départ peut corriger le tir.
- Optimiser ses revenus déclarés l’année précédant la retraite pour éviter un basculement vers un taux de CSG plus élevé. Décaler un rachat ou une plus-value à l’année suivante peut suffire.
- Demander un entretien information retraite (gratuit) auprès de sa caisse Agirc-Arrco pour vérifier ses droits et identifier d’éventuels trimestres rachetables côté régime de base.
Prochaine échéance à surveiller
La prochaine fenêtre de revalorisation possible reste fixée au 1er novembre 2026. Les négociations entre partenaires sociaux reprendront dans les mois précédents. Aucune garantie de hausse n’existe à ce stade, mais c’est la date à inscrire dans son calendrier pour réévaluer sa situation.
Le gel des pensions Agirc-Arrco en 2026 n’apparaît pas sur les relevés comme une baisse. Il se manifeste par un pouvoir d’achat qui recule silencieusement, surtout quand les prélèvements sociaux augmentent en parallèle. Récupérer ses documents (dernier relevé de points, avis d’imposition, attestation de versement) et poser les calculs soi-même reste le moyen le plus fiable de mesurer l’impact réel sur sa pension nette mensuelle.
